公正取引委員会、略して公取委は、
金融機関に対し、フィンテックの進展を受けて、
銀行間の送金手数料の引き下げを求めるよう、
改善策を提案しているとの報道があります。
「フィンテック」は、金融業界と
IT産業が融合したことを示す用語です。
ネットバンキングやキャッシュレス決済が
普及する中で、従来のシステムと比べて
利用コストが大幅に変化していることが伺えます。
公取委が2020年4月に発表した
金融インフラに関する調査報告によれば、
銀行間送金にかかる手数料は、
実際のコストを大きく上回ると指摘されています。
対照的に、全国銀行協会は、
「どの銀行から送金されても、
セキュリティ対策は同じであり、
手数料が同じ水準であることは公平である」と主張しています。
しかし、実際のコストを超える
送金手数料を支払わなければならないことは、
利用者にとって非常に残念であり、
ぜひとも値下げに向けた提案を進めてほしいものです。
銀行の送金手数料が実際のコストを
上回っている理由について、
公取委が提案している
改善策を詳しく解説していきます。
銀行の送金手数料がコストを上回る理由は？現代の送金コストはどれほどかかるの？
銀行の送金手数料が実際のコストを
上回る理由は、実は、
システム利用料が1973年に
稼働し始めた当時から変わっていないためです。
各銀行の金融取引は、
「全国銀行データ通信システム」を通じて
つながっていますが、
インターネットが普及する前の
時代に稼働したシステムが使われていたため、
当時の送金コストは現在よりも高かったのです。
システムが立ち上がった当初の送金手数料は、
3万円未満の場合は117円、
3万円以上の場合は162円であり、この料金は長期間にわたって固定されてきました。
しかし、現在ではフィンテックの進展によって、
金融機関のIT化が進んでいるため、
公取委は実際のコストは数円程度であると指摘しています。
利用者は今や、100円以上の手数料を
不必要に支払っている状況にあると言えるでしょう。
公取委は「必要性を踏まえた上で（値下げを）検討すべき」と述べ、
銀行に対して送金手数料の引き下げを促しています。
キャッシュレス業者の参入で送金手数料はさらにカットできる！これからの金融機関はさらに便利になる？
キャッシュレス業者が全国銀行通信システムに
接続し、加盟店の銀行口座に出金する仕組みが整えば、送金システムの利用料金が
削減できると考えられています。
送金手数料が下がれば、
金融機関を利用する人が増え、
金融業界全体がさらに成長する可能性があります。
しかし、全国銀行通信システムに
キャッシュレス業者が参入するためには、
システムのセキュリティ基準を
見直す必要があり、
実現にはまだいくつかの課題が残っています。
利便性が向上する一方で、犯罪などのトラブルが
発生するリスクも高まることが懸念されます。
これらの課題を乗り越え、キャッシュレス業者の
システム参入が実現すれば、
今後の金融機関はさらに
利用しやすくなり、その利便性が増すと期待されます。
また、近年急速に普及している
スマートフォン決済も、銀行口座からの入金で
チャージする仕組みですが、こちらも
利用料金が10年間近く変更されていない状況です。
公取委は、スマートフォン決済についても、
「チャージの送金手数料が
高止まりする恐れがある」とし、
適切な料金設定に向けた交渉を
行うように促しています。
フィンテック促進で送金手数料値下げに銀行は難色…キャッシュレス業者の妨げともとれる違法事例も
キャッシュレス業者の参入を含む、
政府が推進しているフィンテックですが、
この流れに対して否定的な姿勢を示しているのが銀行です。
銀行がフィンテックの推進に対して
懐疑的な態度を持つことは十分に理解できます。
なぜなら、過去には1取引あたり100円以上の利益を
得てきたのですから、その利益が
キャッシュレス決済の普及によって
減少することは、
銀行にとって大きな打撃となるからです。
過去には実際に、銀行がキャッシュレス業者に対して
送金手数料を急激に引き上げたり、
自社のキャンペーン費用を負担させることを
強要した事例も報告されています。
これは独占禁止法に抵触する可能性がある深刻な事例です。
このように銀行は、
金融機関のIT化に強い不安を抱いていると言えます。
今後、インフラの進化により、
銀行業界はさらに厳しくなると予測されています。
しかし、フィンテックの推進により、
送金手数料が下がり、
金融機関の利用がより一層簡便になることを期待したいです。
まとめ
銀行の送金手数料が長年にわたり、
固定化されているという事実は、
これまであまり認識されていなかったかもしれません。
現在ではネットの普及やフィンテックの進展に伴い、
送金手数料が見直される可能性が明確になり、
その驚きと共に、今後の金融機関の発展に期待が寄せられます。
ただし、「キャッシュレス業者が
銀行と同等のセキュリティ基準を
満たせるのか？」という疑問も
浮上しており、利便性が進むにつれて
新たな課題も増加しています。
これらの課題が解消されれば、
これまで独占的だった銀行システムも
大きく変わることが期待されます。
銀行の送金手数料引き下げ案を、
ぜひとも進めてほしいと願います。
また、近年急速に普及している
スマートフォン決済も、銀行口座からの入金で
チャージする仕組みですが、こちらも
利用料金が10年間近く変更されていない状況です。
公取委は、スマートフォン決済についても、
「チャージの送金手数料が
高止まりする恐れがある」とし、
適切な料金設定に向けた交渉を
行うように促しています。
フィンテック促進で送金手数料値下げに銀行は難色…キャッシュレス業者の妨げともとれる違法事例も
キャッシュレス業者の参入を含む、
政府が推進しているフィンテックですが、
この流れに対して否定的な姿勢を示しているのが銀行です。
銀行がフィンテックの推進に対して
懐疑的な態度を持つことは十分に理解できます。
なぜなら、過去には1取引あたり100円以上の利益を
得てきたのですから、その利益が
キャッシュレス決済の普及によって
減少することは、
銀行にとって大きな打撃となるからです。
過去には実際に、銀行がキャッシュレス業者に対して
送金手数料を急激に引き上げたり、
自社のキャンペーン費用を負担させることを
強要した事例も報告されています。
これは独占禁止法に抵触する可能性がある深刻な事例です。
このように銀行は、
金融機関のIT化に強い不安を抱いていると言えます。
今後、インフラの進化により、
銀行業界はさらに厳しくなると予測されています。
しかし、フィンテックの推進により、
送金手数料が下がり、
金融機関の利用がより一層簡便になることを期待したいです。
まとめ
銀行の送金手数料が長年にわたり、
固定化されているという事実は、
これまであまり認識されていなかったかもしれません。
現在ではネットの普及やフィンテックの進展に伴い、
送金手数料が見直される可能性が明確になり、
その驚きと共に、今後の金融機関の発展に期待が寄せられます。
ただし、「キャッシュレス業者が
銀行と同等のセキュリティ基準を
満たせるのか？」という疑問も
浮上しており、利便性が進むにつれて
新たな課題も増加しています。
これらの課題が解消されれば、
これまで独占的だった銀行システムも
大きく変わることが期待されます。
銀行の送金手数料引き下げ案を、
ぜひとも進めてほしいと願います。
